Carência de Plano de Saúde: Guia Completo

O Que é Carência e Por Que Existe?

Carência é o período em que você paga o plano, mas não pode usar determinados procedimentos. Existe para evitar que pessoas contratem só quando estão doentes e cancelem após o tratamento.

Prazos Máximos Definidos pela ANS

A ANS (Agência Nacional de Saúde Suplementar) define os limites máximos. A operadora pode oferecer menos, mas nunca mais.

Como Eliminar ou Reduzir Carência

1. Portabilidade de Carências Se você já tem plano há mais de 12 meses, pode migrar para outro sem cumprir novas carências.

Requisitos:

• Estar no plano atual há 12+ meses
• Plano novo deve ter preço em faixa compatível
• Mesma segmentação (ambulatorial+hospitalar)
• Solicitar nos 60 dias finais do aniversário

2. Contratação Coletiva (PME) Muitos planos PME oferecem carência zero para grupos a partir de 10 vidas, ou 30 dias para grupos menores.

3. Planos Sem Carência Algumas operadoras oferecem planos com carência reduzida ou zerada (geralmente mais caros).

Quando a Carência NÃO Se Aplica

✅ Urgência e emergência: Sempre 24h apenas ✅ Recém-nascidos: Se cadastrados em 30 dias, aproveitam carências dos pais ✅ Portabilidade: Carências já cumpridas são mantidas ✅ Demissão/aposentadoria: Ex-empregado mantém plano sem nova carência

O Que é CPT (Cobertura Parcial Temporária)?

Se você tem doença preexistente (já conhecida na contratação), a operadora pode impor CPT:

• 24 meses sem cobertura para procedimentos relacionados àquela doença
• Após 24 meses, cobertura total

Exemplo: Você declara que tem problema cardíaco. Por 24 meses, o plano não cobre cirurgia cardíaca. Após esse período, cobertura completa.

Dicas Para Lidar Com Carência

1. Planeje-se: Se vai trocar de emprego, mantenha o plano antigo até cumprir carências do novo
2. Não minta: Ocultar doença preexistente pode gerar cancelamento retroativo
3. Peça portabilidade: É direito seu, operadora não pode negar se você cumpre requisitos
4. Leia o contrato: Algumas operadoras dão condições melhores que o máximo ANS

A Sofia orienta sobre portabilidade e ajuda a encontrar planos com carência reduzida.